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意外险基础知识

第一、意外险的定义

意外险需要具备四个条件:

外来的、突发的、非本意、非疾病

需要具备一个原则:近因原则

近因是指在风险和损失之间,导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因,而不是指时间上或空间上最接近的原因。通俗点说就是:是意外直接或间接导致了这个事故,还是你本来就有这个潜在风险?没有意外,你这事故是否可能发生?这个是意外理赔里纠纷最多的地方。

比如一个人跌倒后死亡,很多人觉得这不是正是意外嘛,但是保险公司不会赔付的,因为一般情况下,一般人跌倒后,顶多就是磕伤流血甚至骨折,摔死的真心罕见,所以都会要求去做尸检,如果尸检后患者是突发心梗呢?你还觉得是意外吗?这肯定不能赔付了,根据上面的意外四条件,这是内在的且由疾病引起,因此是不赔付的。

但是不是意外摔死就一定不赔付呢?

No,假如一个人走路跌入路边的深坑,头向下,最后造成窒息死亡,那么是可以赔付的。所以各位客户,请不要简单的听别人说保险“投保容易理赔难”之类的话,三人成虎以讹传讹这事在中国并不少见,简单听别人口头描述那基本都是保险公司的错,但是实际上你自己了解之后,自然知道这事该不该赔付。

第二、意外险的保障内容

意外险通常和意外医疗在一起,简单来说就是对意外导致的后果进行理赔,意外有哪些后果呢?

轻则擦破皮肤流血门诊治疗;

中则摔伤骨折住院开刀医疗;

重则肢体缺失不同等级的残疾;

最严重就是直接身故找马克思;

特别注意事项:市面上目前某些从业者叫嚷着推销的号称“百万保障”的意外险,交X年保Y年满期返还Z%的,请各位客户特别注意,这类保险大部分只保身故和全残(1-3级伤残)。也就是轻微残疾或骨折造成的住院都不赔付,保障范围大大缩小,在生活当中保障功能和实用性极低,望特别注意!

(你能想象买了这些保险的客户,以后在被拒赔时面对条款的表情和心理活动吗?“残疾了都不赔付,尼玛,保险是骗人的”)

去年某安的百万任我行横行市场的时候,我就在朋友圈发了这段话。

第三、意外险的分类

意外险的分类:一年内极短期意外险、一年期意外险、长期返还意外险

极短期意外险如旅游险、航空意外险等保障天数特别少;

一年期就是保障一年;

长期就是交费X年保障Y年;

平时最常见的是一年期意外险。

第四、意外险的保险项目

意外险的保险项目:

最基础的是生活意外、然后可以附加火车轮船大巴出租等公共水陆交通意外、航空意外、自驾车意外、乘坐自驾车意外、乘坐网约车意外等;


生活好

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