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余额宝暴跌,闲钱怎么办?

本周的余额宝有点衰,收益基本一泻千里,所持有的博时现金收益货币A七日年化收益率仅为2.80%。随即又翻阅了前几日的收益率,8月29日这只基金的七日年化收益率就跌破3%了,从前一日的3.0%跌至当日的2.93%。而且,它还不是余额宝10只基金中第一只七日年化收益率跌破3%的基金。


今年以来,包括余额宝在内的“宝宝类”理财产品的收益率一路走低,原因何在?

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据了解,今年5月份起,余额宝平台陆续开放给天弘基金之外的其他基金公司,接入博时基金、中欧基金等旗下货币基金产品,目前余额宝平台上除了天弘余额宝货币基金外,另上线了9款货币基金。

 

尽管选择多了,但是余额宝们的收益率却在走低。其中,银华货币A自8月27日至31日已经连续一周年化收益率降至3%以下。8月29日,博时现金收益货币A的七日年化收益率也降到2.9320%,创1年多来的新低。与此同时,天弘余额宝货币基金的年化收益率也在不断走低,30日已跌至3.1990%,创2016年底以来新低。

 

余额宝之外,另一大“宝宝类”理财平台腾讯理财通的货币基金收益率也在持续下行,其中华夏财富宝在8月31日当天的7日年化收益率为3.1620%,虽然还未跌破3%,但与余额宝旗下的产品收益已相差无几。


01

流动性状况向好

货币基金收益整体下行

 

不仅是余额宝,近几个月来,整个市场上货币基金收益率的下行趋势非常明显。

 

货币基金的收益率主要取决于市场流动性的宽裕程度。今年4月,央行下调了人民币存款准备金率1个百分点,降准给市场注入了大量资金。银行不缺钱了,自然也就不需要用高收益产品来吸引资金,市场化利率自然走低。

 

与此同时,市场需求也在变少。股市萎靡,楼市冰封,美国搞事情、黑天鹅事件频发,经济形势被阴霾笼罩,大众对高风险投资避之唯恐不及,对钱的需求自然就少了。经济形势不好,又导致更多的人将钱投向货基和银行存款这类低风险的地方,这又会进一步增加货币的供给。

 

随着“T+0赎回提现业务”限制等监管政策的加码,弱化了货币基金申购赎回灵活的特点,货币基金也渐渐失宠,新成立产品数量骤降,存量规模增速也持续放缓。最新的半年报显示,天弘余额宝基金持有人户数5.59亿户,户均持有2603元。而去年年底时,持有人户数4.74亿户,户均持有3330元。虽然用户数量增加了,但是投资金额却有所下降。天弘余额宝基金规模从一季度末的1.69万亿元下滑至二季度末的1.45万亿元,下滑幅度达13.92%。

 

万得数据显示,今年一季度,货币基金平均7日年化收益率为4.21%,但是进入二季度以来货币基金收益率一路下行,截至8月15日,市场上货币基金的平均收益率仅为3.35%,创出货币基金收益率的年内新低,并且还处于下行趋势中。

02

闲钱放哪里


这波下滑,基本让宝宝类产品变成零钱包,收益上的事情也就不要指望了。而目前市面上很少有产品在收益、流动性、风险上兼得。


那么现在,我们闲钱放哪里比较好呢?


要想找到替代余额宝的,就要先搞清楚你自己的风险偏好。投资这件事可不是两眼一闭全靠运气的事,无论选择什么都要想好风险。


货基的底层资产是风险较低的货币市场,所以收益率和风险比较稳定,适合风险偏好低的朋友。在如今这个市场不景气的环境下,选择货基作为现金管理的工具还是很适合的。


如果在风险和收益稳定,追求流动性的话,可以考虑短期理财的基金和我们口袋理财。


比如银行的定期存款,债券等,这一类风险不高,但不代表没有风险。不同于货基的是,这类产品有封闭期,一般有7天、14天、28天、30天等。

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而且已有一定的起投门槛,但不高。购买很方便,微信支付宝都可以。


而在我们平台,也有这种灵活性的稳健产品,比如零钱罐。


相比下来这都是可以用来对冲一部分通货膨胀的。


虽说市场不行,现金为王。但是一直把钱攥在手里,也不是个好事。一定选择更稳妥的投资方式。


总之,理财考验的不是一时,而是长久的。你需要耐的住寂寞,才能有长远利益。


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